记者实地探访：养老理财试点产品首日销售火爆

记者实地探访：养老理财试点产品首日销售火爆字体：小中大分享到：记者实地探访：养老理财试点产品首日销售火爆2021-12-07 10:09:21来源：中国证券报

"下午，我们向银行申请了一部分销售额度."当被问及养老金理财试点产品的销售情况时，招商银行深圳傅宏路支行的理财经理表示。

6日，养老金理财试点产品销售首日，中国证券报记者走访了建设银行和招商银行在深圳的网点，了解到首批产品颇受投资者欢迎。业内人士表示，养老理财产品投资策略稳健，未来将逐步丰富产品线，满足投资者对不同形式养老产品的需求。

投资者高度关注

6日，中国工商银行(ICBC)在武汉和成都、建行和招行在深圳、光大在青岛推出养老理财试点产品。

“昨天来咨询，今天准备把老婆存折里的钱换成这个理财产品。”在中国建设银行深圳上步支行，一位老年投资者正在向理财经理咨询购买老年人理财产品的事宜。

理财经理介绍，建信理财发行的产品封闭期为五年，适合部分投资偏好稳定的投资者。此外，投资者在封闭期内如有重疾支出或购买需求，可申请提前赎回。

为了做好第一批老年理财产品的销售工作，早在正式销售之前，各银行理财公司和母行网点就已经通过海报、推文等形式进行了充分的宣传。招商银行深圳傅宏路支行的理财经理表示，虽然试点产品可以通过银行APP购买，但仍有很多投资者选择在网点购买。

“有些人刚在深圳定居，网购可能会导致户籍信息更新不及时。只要持有深圳身份证，就可以在现场快速解决此类问题。此外，还将在网点进行现场录音录像，更高效地解决投资者关心的业绩、风险等问题。”上述理财经理表示。

中国证券报记者了解到，建信理财试点产品于6日9时发售，截至当天中午12时，募集金额为20亿元，充分体现了深圳投资者对养老理财试点产品的重视；光大理财试点产品在青岛热销，无论是初始募集规模还是销售速度，都创造了光大银行青岛分行理财销售的历史新高。

稳健投资风格

“产品收益如何？”这是中国证券报记者走访银行网点时，投资者问得最多的问题。

根据首批试点产品说明书，工行理财产品的业绩比较基准为5%至7%，建行、招行理财产品为5.8%至8%，光大理财产品为5.8%。

首批老年理财产品有三个特点:长期、稳健、普惠。

从产品类型和风险等级来看，工行、建行、招行理财产品都是固定收益类产品，而光大理财产品是混合型产品。建信理财、招银理财、光大理财的风险评级均为R2，工行理财产品的风险评级为R3。

从投资比例来看，工行(工银)理财、建行(建行)理财、招行理财产品的固定收益类资产投资比例不低于80%；光大理财产品固定收益类资产投资比例不高于80%，权益类资产投资比例原则上不高于40%，非标准化债权类资产投资比例不高于49%。

建行理财相关负责人表示，将与建行深圳分行紧密合作，对旗下产品的资产进行配置，重点关注符合国家战略和产业政策的领域。

招商银行投资总监兼首席股权投资官樊华表示，作为养老金试点的第一批产品，资产的安全性是首要考虑的因素。益瑞元稳健固定收益策略以绝对收益为目标，开放期优先采用CPPI策略，久期主要采用目标波动策略，组合安全垫是高风险资产配置交易的优先考虑因素，最大限度保护投资者合法权益，实现养老基金稳健增值。

不断丰富产品线

试点机构人士表示，接下来，我们将继续丰富养老理财产品线，不断提升客户体验。

工银理财相关负责人表示，除了此次发行的封闭式产品，工银理财后续还将布局开放式产品，满足投资者对不同形式养老金产品的需求。此外，还将根据试点期间的产品销售运营情况，不断优化产品方案。

“招行基于自身投资优势和试点地区客户群特点，参考国内外养老金产品设计经验，储备了固定收益策略、目标风险策略和目标日期策略三类养老金理财试点策略。”樊华介绍，首个试点产品采用招行市场优势显著的“固定收益加”策略，有利于推广养老金规划理念。风险和目标日期策略在海外有着成熟的养老金投资实践，有望成为未来多层次养老金融跨越式发展的战略支撑。

光大专注于两条产品线。光大理财总经理潘东说，一条主线是封闭型产品，五年封闭形式设计。参考海外成熟模式和国内公募基金“目标日期”的投资策略，发挥银行理财资产配置优势，通过资产配置“下行曲线”的设计，实现“老有所养”的投资愿景。另一条主线是开放式产品，将体现三个特点:一是按照每只投资基金五年定期开放、最低持有的模式设计；二是产品成立后一年内定期开放，成立一年后封闭；第三，按照每月定投形式设计产品，至少定投60期，引导投资者进行定投，直到60岁。

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